不久前，財政部聯(lián)合商務(wù)部、中國人民銀行、金融監管總局等部門(mén)發(fā)布《個(gè)人消費貸款財政貼息政策實(shí)施方案》和《服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策實(shí)施方案》。這是中央首次對消費領(lǐng)域貼息，也被稱(chēng)為消費領(lǐng)域的又一次“國補”，這兩項政策貼息均為1個(gè)百分點(diǎn)、實(shí)施期為1年，后續可能視情延長(cháng)政策期限或擴大支持范圍等。
長(cháng)期以來(lái)，中央高度重視提振消費和擴大內需工作。今年3月份中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費專(zhuān)項行動(dòng)方案》，7月份中央政治局會(huì )議再次強調“深入實(shí)施提振消費專(zhuān)項行動(dòng)”。此次兩項貼息政策目的是通過(guò)進(jìn)一步強化財政和金融協(xié)同，降低居民和經(jīng)營(yíng)主體的信貸成本，在保障和改善民生的同時(shí)，撬動(dòng)更多信貸資金精準投向消費領(lǐng)域，暢通經(jīng)濟循環(huán)。政策從消費供需兩端同時(shí)發(fā)力，廣覆蓋、低門(mén)檻，惠及范圍更廣、支持力度更大。
這兩項貼息政策，是財政金融協(xié)同提振消費的又一次創(chuàng )新探索，具有擴內需、惠民生、促就業(yè)、穩企業(yè)等多重積極效應。數據顯示，截至今年8月底，國家財政一共拿出約4200億元補貼資金，帶動(dòng)商品銷(xiāo)售超2.9萬(wàn)億元。而貼息政策帶動(dòng)效應更為顯著(zhù)，1元錢(qián)貼息資金有可能帶動(dòng)100元的貸款用于消費。相關(guān)主體如獲得貸款貼息，其消費意愿和能力得以提升，可帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)上下游受益，也有助于將促消費與補短板、惠民生相結合。2024年我國服務(wù)業(yè)就業(yè)占總數48.8%，貼息政策將降低經(jīng)營(yíng)主體融資成本、激發(fā)其發(fā)展活力，更好發(fā)揮就業(yè)帶動(dòng)作用。服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多為中小企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，貼息政策將進(jìn)一步助力疏通實(shí)體經(jīng)濟“毛細血管”，促進(jìn)服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
目前，我國消費領(lǐng)域具有較大增長(cháng)潛力，但也存在供需不平衡、增長(cháng)面臨一定壓力等挑戰。近年來(lái)，我國消費結構由商品消費主導向服務(wù)消費主導加速轉變，養老、托育、高質(zhì)量專(zhuān)業(yè)化服務(wù)等領(lǐng)域蘊藏了較大市場(chǎng)機遇。2024年我國居民人均服務(wù)性消費支出占比為46%，遠低于同期發(fā)達國家水平。但也要看到，今年8月份社會(huì )消費品零售總額同比增長(cháng)3.4%，增速比上月回落0.3個(gè)百分點(diǎn)，9月份以后在去年同期基數較高情況下，增速仍面臨壓力。近幾個(gè)月，消費增速有所回落，后續可能還面臨“以舊換新”補貼前置發(fā)力和高基數帶來(lái)的增長(cháng)壓力。同時(shí)，今年7月末不含個(gè)人住房貸款的消費性貸款余額21.04萬(wàn)億元，同比增長(cháng)5.34%，處于近年來(lái)較低水平。這意味著(zhù)，當前仍需要貼息政策等各項擴消費政策持續疊加發(fā)力，激發(fā)消費市場(chǎng)活力。
接下來(lái)，各方應密切配合、壓實(shí)責任、把好事辦好，確保貼息政策利好落到實(shí)處、更好地發(fā)揮政策效能。積極開(kāi)展政策宣傳與解讀，推動(dòng)政策快速精準觸達消費者、服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，積極發(fā)力中秋佳節、“十一”假期等消費旺季，用足用好政策紅利。其次，緊扣消費領(lǐng)域特點(diǎn)來(lái)簡(jiǎn)化流程、提高效率，力求最大限度減輕借款人操作負擔，做到“省錢(qián)又省心”。經(jīng)辦銀行按照市場(chǎng)化、法治化原則授信評審、貸后管理，強化信貸資金用途管理和風(fēng)險管控。中央和地方相關(guān)部門(mén)各司其職，實(shí)行貼息全流程管理，嚴格把好資金審核、撥付等關(guān)口，確保資金用于真實(shí)消費或經(jīng)營(yíng)行為，做好政策實(shí)施跟蹤問(wèn)效。
消費在國民經(jīng)濟中處于基礎性地位，提振消費是國家長(cháng)期戰略，還需要加強財稅、金融、產(chǎn)業(yè)、投資等政策與消費政策協(xié)同，促進(jìn)同向發(fā)力、形成合力。財政要把促消費和惠民生結合起來(lái)，落實(shí)促進(jìn)就業(yè)、收入分配、社會(huì )保障等增收措施，加大特定群體支持力度，并與補貼、稅收、以舊換新等政策形成“組合拳”。發(fā)揮貨幣政策總量和結構功能，用好再貸款和貼息等政策，加大對住宿餐飲、旅游、教育、養老托育等服務(wù)消費重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。此外，擴大消費基礎設施、消費服務(wù)功能提升類(lèi)、消費新業(yè)態(tài)新模式的有效投資，更好統籌投資和消費。
?。ㄗ髡咧?丹 系中國社會(huì )科學(xué)院大學(xué)副教授 來(lái)源：經(jīng)濟日報）
